Si has respaldado un préstamo o crédito con el aval ICO COVID-19 y te enfrentas al riesgo de incumplimiento puedes demandar por la nulidad del aval personal y evitar dicha reclamación. En una reciente sentencia emitida por el Juzgado de Primera Instancia nº 29 de Barcelona, se ha reducción al 20% la responsabilidad de una empresa respecto al crédito con el aval ICO COVID-19. El tribunal ha establecido que la publicidad asociada a estos préstamos sugería erróneamente que el Estado avalaba hasta un 80% del crédito. El fallo del juzgado se basa en la interpretación de la publicidad vinculada a estos préstamos, la cual habría creado una expectativa razonable en los solicitantes de que el Estado respaldaba mayoritariamente el préstamo. Ahora puedes reclamar la anulación completa de tu garantía personal y una reducción del 80% en el aval personal. Esto supone una oportunidad de liberarte del pago de préstamo o crédito con el aval ICO COVID-19 y recuperar tu estabilidad económica.
1.- ¿Qué son los Préstamos ICO Covid-19?
Al inicio de la pandemia, el Gobierno implementó estas iniciativas a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para brindar apoyo financiero a pymes y autónomos. Estos préstamos ofrecen líneas de financiación para nuevas inversiones o mejoras en las empresas, con el respaldo del Estado como avalista final. En marzo de 2020, en medio de la crisis global desatada por la pandemia de Covid-19, el Gobierno español implementó un programa de ayuda destinado a pymes y autónomos, con una inyección de 14.000 millones de euros para frenar el desplome de negocios que se veían al borde del abismo. Estos préstamos, conocidos como ICO Covid-19, fueron una tabla de salvación para muchos a corto plazo. Sin embargo, ahora que ha llegado el momento de devolverlos hay muchos deudores que no podrán devolverlos.
2.- Préstamos ICO-COVID19 y el aval personal
El contexto económico desencadenado por la pandemia del COVID-19 llevó al Gobierno a implementar medidas de apoyo financiero, incluyendo la línea de avales ICO-COVID’19. Esta iniciativa buscaba proporcionar liquidez a pymes y autónomos, respaldando hasta un 80 % del principal de los préstamos otorgados por los bancos.
Sin embargo, muchos bancos exigieron un aval personal por parte de los socios y/o administradores de las empresas receptoras de los préstamos. A pesar de la promesa de cobertura estatal, este aval representaba un riesgo considerable para los avalistas pues condicionando la efectividad de los contratos de préstamo al aval personal de socios y administradores convertiendose en un verdadero problema cuando la empresa no puede hacer frente al pago. Según datos del ICO, aproximadamente el 45% de los empresarios que solicitaron estos préstamos no pueden devolverlos en tiempo y forma. Ante esta situación, la opción para muchas empresas es acogerse a un concurso de acreedores. En casos de concurso de acreedores, es esencial intentar llegar a un acuerdo con los bancos para evitar que los administradores se vean obligados a responder con su patrimonio personal. Si la empresa no puede cumplir, el siguiente paso es reclamar al avalista.
3.- Reembolso integral y reclamaciones bancarias
Con el vencimiento de los préstamos, los bancos están exigiendo el reembolso completo tanto a los deudores como a los avalistas. Esto ha generado incertidumbre y preocupación entre aquellos que se encuentran en esta situación, especialmente considerando que algunos préstamos fueron pactados por un período prolongado de hasta 3 años. La exigencia de aval personal por parte de los bancos, aunque en teoría limitada al 20 % del importe adeudado, ha generado tensiones financieras adicionales para las empresas y sus administradores. Esta situación se agrava por la falta de claridad en cuanto a la anulación del aval y las posibles implicaciones legales y financieras para las partes involucradas. Con la sentencia de 30 de octubre de 2023 seinicia la posibilidad de anular el aval del Covid pues la llamada línea ICO de avales-COVID’19, consistente en que el estado pasaría a garantizar hasta un 80 % del principal de los préstamos que los Bancos concedieron a pymes y autónomos solo respondiendo el deudor del préstamo del 20% y el estado del 80% restante iniciando una avalancha de demandas.
4.- Acciones a tomar: asesoramiento legal, negociación, solicitar la nulidad del aval o limitarlo al 20%.
Si te encuentras en esta situación, es crucial buscar asesoramiento legal especializado. Para analizar tu caso necesitamos copia del contrato de préstamo o crédito con el aval ICO COVID-19.
Un análisis detallado del contrato de préstamo y la documentación relacionada puede revelar opciones para anular el aval o, en caso contrario, limitar su alcance al 20 % del importe adeudado.
No dudes en contactar con profesionales capacitados que puedan orientarte en este proceso y proteger tus intereses financieros y legales. En nuestro despacho de Abogados especializado en Derecho Bancario y Financiero, estamos recibiendo a clientes que enfrentan dificultades, en parte debido a la confusa información proporcionada por entidades bancarias, el ICO y las empresas.
Nuestro equipo legal está preparado para ofrecer asesoramiento y representación en estos casos tan complejos. Contamos con profesionales especializados en Derecho Bancario y Financiero que pueden guiarle a través de este proceso.
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FAQ: Preguntas frecuentes
¿Qué son los Préstamos ICO Covid-19 y por qué son importantes?
Durante la crisis desatada por la pandemia de Covid-19, el Gobierno español implementó los Préstamos ICO como medida de apoyo financiero para pymes y autónomos. Estos préstamos ofrecen líneas de financiación respaldadas por el Estado a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO), destinadas a ayudar a las empresas a sobrevivir y mantener sus operaciones durante tiempos difíciles.
¿Qué implica la tasa de morosidad en los Préstamos ICO y cómo afecta a los deudores?
La tasa de morosidad en los Préstamos ICO refleja la dificultad que enfrentan algunos empresarios para cumplir con los pagos acordados. Esta situación puede llevar a tensiones financieras adicionales y, en casos extremos, a la necesidad de acogerse a un concurso de acreedores.
¿Qué implica el aval personal en los Préstamos ICO y cómo afecta a los deudores?
A pesar de la garantía estatal, muchos bancos exigieron un aval personal de socios y/o administradores de empresas como condición para otorgar los préstamos ICO. Esto representó un riesgo significativo para los avalistas, especialmente cuando las empresas enfrentan dificultades para pagar los préstamos. Según datos del ICO, cerca del 45% de los empresarios que solicitaron estos préstamos no pueden devolverlos según lo acordado, lo que lleva a situaciones de estrés financiero y, en algunos casos, a concursos de acreedores.
¿Cuál es el impacto de la sentencia anulando Aval ICO Covid?
La sentencia del 30 de octubre de 2023 tiene un impacto significativo en los avales ICO Covid, ya que establece que las pequeñas y medianas empresas (PYMES) pueden ver reducida su responsabilidad en los créditos respaldados por el ICO Covid-19 al 20%. Esto implica que las empresas que hayan obtenido préstamos bajo esta línea de crédito y se enfrenten a dificultades financieras podrían beneficiarse de una disminución considerable en la carga financiera que deben asumir. La sentencia se basa en la interpretación de la publicidad asociada a estos préstamos, argumentando que esta daba a entender que el Estado avalaba hasta un 80% del crédito, lo cual no se ajustaba a la realidad. Por lo tanto, el tribunal determinó que la responsabilidad de las PYMES debería limitarse al 20% del préstamo. Este fallo judicial tiene un impacto significativo en el ámbito financiero y legal, ya que establece un precedente para futuros casos relacionados con los avales ICO Covid-19.
¿Qué acciones pueden tomar los afectados y cuál es el asesoramiento legal recomendado?
Si te encuentras en esta situación, es fundamental buscar asesoramiento legal especializado. Esto puede incluir la negociación con los bancos para acordar plazos de pago más flexibles o buscar asesoramiento legal para impugnar la exigencia de reembolso completo solicitando la nulidad correspondiente de las cláusulas del aval personal. Un abogado experto en Derecho Bancario y Financiero puede analizar tu contrato de préstamo y la documentación relacionada para determinar si es posible anular el aval o limitar su alcance al 20% del importe adeudado.
Fuentes:
